【编者按】
自2005年8月15日，习近平同志在湖州余村首次提出“绿水青山就是金山银山”理念以来，余村发生了翻天覆地的变化。“余村故事”是“两山”转化的故事，是绿色创新的故事，是可持续发展的故事；“余村故事”起源于余村，发生在全国，启示给世界。我们即将迎来“两山”理念提出20周年，有很多实践经验值得去挖掘、讲述与推广，为此，编写组挖掘整理了若干发生在湖州的“余村故事”，与大家分享。
对应SDGs目标：SDG 8（体面工作与经济增长）、SDG 12（负责任生产）
一、背景
绿色金融作为我国建设金融强国的“五篇大文章”之一，是推动我国经济社会发展全面绿色转型的重要力量。2015我国开始初步建设绿色金融体系，出台了《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》、《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》等一批政策文件。2017年，国务院批准五省八地开展绿色金融改革创新试验区试点工作，在地方形成了一套可复制可借鉴的绿色金融发展经验。数据显示2024年我国绿色信贷余额已超4亿元，规模居世界首位。
湖州是全国首个申报创建试验区的城市，并较早就开始了绿色金融改革探索工作。2017年6月湖州获批全国首批绿色金融改革创新试验区，以“金融支持绿色产业的创新与提升”作为重点，不断创新绿色金融服务方式、模式和工具，加快推动金融资源配置、信贷投向、融资结构绿色化和实体化，已累计获得40多项“首创”或“率先”成果，其做法经验在我国绿色金融改革地方试点中独具创新性。
二、做法与成效
湖州以制度、产品与能力的三位一体协同创新模式推动绿色金融改革，经过五年的改革创新实践，绿色贷款占全部贷款的比重达22.4%、高于全国平均水平14.4多个百分点，累计取得50多项绿色金融首创成果，工农中建交和人保财险等8家总行（总公司）与湖州市签订战略合作协议，两度被《亚洲货币》评选为中国最佳绿色金融实践地区，两次位居长三角“40+1”城市群绿色金融竞争力第一。湖州成为中央财办践行习近平新时代中国特色社会主义经济思想的绿色金融典型调研点，中央深改办专题刊登湖州以“两山”理念引领绿色金融改革的创新实践。
1、构建多层次制度体系，夯实绿色金融发展根基
一是加强政策性激励。湖州2017年出台了《建设国家绿色金融改革创新试验区的若干意见》，以25条政策激励绿色金融改革，涵盖财政支持、产业扶持、金融监管等方面，明确每年安排10亿元财政专项资金，并将银行的绿色信贷工作评价结果与政府资源配置、MPA考核、金融监管考核等挂钩等；2023 年，出台新一轮16条政策，在标准、规模、机制和人才等方面，进一步有针对性地提出了具体的激励方案。例如，对达到转型目标时序进度的企业给予 0.5% 的贷款贴息补助；对地方法人银行发放的符合碳减排支持工具要求的贷款，按碳减排支持工具申请金额的一定比例给予奖励等。2024年制定《以转型金融改革撬动大规模设备更新助推企业绿色低碳发展的实施方案》，出台财政金融政策 31 条，以“行业信用+财政+金融模式引导金融资源精准支持重点领域设备更新和技术改造以及消费品以旧换新。
二是灵活运用货币政策工具。2017年，湖州在学习国际先进经验基础上，创造性构建了以“再贷款资金+绿色信贷产品”为框架的信贷政策支持类再贷款支持绿色信贷的专项机制。申请再贷款的金融机构须围绕绿色信贷产品储配末端科湖，并以该产品名义申请再贷款并确保资金流向该产品，解决了以往再贷款资金使用过于分散、缺乏重点的问题；同时实施再贷款利率转移定价，规定借款金融机构须“运用再贷款资金发放的贷款利率加点幅度最高不超3个百分点”，通过这种利率传导模式，将政策性资金的成本优惠真正传到给末端小微企业和农户，同时保证金融机构的商业汇报。例如“两山白茶贷”贷款利率较基准利率下浮10%，“绿色园区贷”平均利率只有5.25%。
三是构建区域规范标准。金融标准是引导金融资源配置的关键，湖州结合绿色金融发展现状及标准化需求，以国家绿色金融制定经验为依据，在绿色融资主体认定、重点行业转型规划、绿色金融产品创新等方面，逐步建立了比较健全的绿色金融地方标准体系。例如《绿色银行评价规范》(DB 3305/T 64-2018)、《银行业绿色金融专营机构建设规范》(DB 3305/T65-2018)、《绿色融资企业评价规范》(DB 3305/T62--2018)、《绿色融资项目评价规范》(DB 3305/T63-2018)等。共参与了7项国家标准和6项省级标准的编制，发布了15 项地方标准，推动了6项省级标准的立项。
四是构建司法支撑保障。2021年，湖州制定了全国地级市首部绿色金融立法《湖州市绿色金融促进条例》，旨在推动绿色金融的法治化，激发其改革活力。《条例》重点对企业开展激励保护与监管，从多个角度出发，对绿色金融改革创新进行激励和保障，明确将绿色金融改革创新纳入到财政政策体系中，并给予专项支持，为开展碳核算、披露可持续信息、丰富金融产品与服务等提供了法律保障。同时设立全国首家绿色金融纠纷调解中心，打造“金融调解+司法确认”模式，实现绿色金融从改革创新、纠纷调解到司法保障的工作闭环，目前已成功调解绿色金融纠纷案件241件，实现政银企法四方共赢。
2、打造多元化产品矩阵，激活绿色金融市场活力
湖州遵循“政府引导、市场主导”原则，持续加强绿色金融机构能力建设，成立试验区首个覆盖银行、证券、保险的绿色金融行业自律机制，推动设立绿色金融专营机构41家、绿色保险创新实验室3家。创新“分层分类+因行施策”方式，建立“年度报告+强制披露”制度，率先实现全域银行业机构开展环境信息披露。累计创新开发“园区贷”“环责险”等171款绿色金融产品。
以绿色信贷举例：如“绿色园区贷”，通过对集中入园小微企业实施优惠利率、配套优质服务、简化贷款程序、降低准贷门槛等，助力“低小散”企业集中治理，有效解决了园区初期建设资金周转困难、改造项目担保弱、建成后销售和租赁款回笼较慢等问题。用于织里童装产业园“砂洗城”项目，将1000多家企业整治提升为300多家，节省土地700余亩；为推进传统产业绿色转型，推出“低碳先锋贷”“能源碳效贷”“工业碳惠贷”等系列转型贷产品，将 贷款准入要求与ESG 评级体系、碳效评价模型、工业碳效码等紧密融合，以金融资源引导小微企业控碳减排，如长兴“纺织转型贷”，累计为长兴县 404 户纺织小微企业提供贷款授信 21.69 亿元；“两山农林贷”，由农业龙头企业和两山合作社核心成员出资，通过“财政资金+配套资金”形成资金池，为农民合作社及社员提供信贷保证，同时银行放大倍数对合作社给予信贷支持，实现了财政引导和金融杠杆的有机结合，目前已发放256户、11195万元。
以绿色保险举例：如绿色小额贷款保险“绿贷险”，小微企业及农户购买保险，银行依据保险公司提供的保单作为担保，向投保的企业和个人提供无需抵押、无需担保的信用贷款，同时政府出台相关政策为借款人提供优惠利率和保费补贴。已累计承保66户，放款金额总计1.15亿元，有力缓解了小微企业、城乡创业者及农户在融资担保方面的困难；环境治理险“环境污染责任险”，保险公司为企业提供免费体检，并依据企业环境风险等级、行业类别、历史环境事故等因素建立浮动费率机制，将风险评估结果直接与保险费用挂钩，以“保险+服务+监管+信贷”模式助力治污，2019年签单130家企业，提供保额2.3亿元；创新地方特色农产品保险，如白茶、长兴杨梅等地方特色作物的气象指数保险，累计为2.3万名农户的白茶、杨梅作物提供 5.91 亿元风险保障。
3、强化全链条能力支撑，筑牢可持续运行保障
一是加强数字化能力建设。湖州市积极利用大数据、云计算等金融技术，先后构建“绿贷通”、“绿融通”、“绿信通”三大服务平台，为小微企业提供银企对接、绿色评价等金融服务，实现优势产业与优势资源的有效联结。其中，“绿贷通”作为联结各部门和金融服务资源的线上“一站式”融资服务平台，实现各行业与银行的互通互联，创新“抢单制”“139限时服务制”“信贷超市”模式，有效提高相关资源的利用效率与匹配程度。已累计帮助3万余家企业获得银行授信 3000 多亿元；“绿融通”是为解决新兴企业融资难而构建的一站式企业股权融资对接平台，通过将投资机构和科创企业项目摆上网，形成投资机构在线“找项目”，而企业在线“找投资”的互利共赢的双向高效模式；“绿信通”作为绿色企业(项目)认定评价服务平台，整合了各项关于绿色评级及科技创新的数据，帮助企业进行自我评定。
二是加强机构能力建设。湖州在地区设立绿色金融专营机构，包括绿色金融事业部和绿色支行两种模式，并推动专营机构建立单列信贷规模、单列资金价格、单列风险管理指标、单列绩效考核等制度，同时在产品创新、信息披露等方面进行了专门的设计和调整，以更好地支持绿色项目。目前湖州已有53家绿色金融专营机构，其中24家为绿色支行，26家为绿色金融事业部，还搭建了绿色保险创新实验室、绿色金融创新研究院、太湖绿色金融小镇等支撑平台。此外，湖州积极推动“碳中和”银行建设，鼓励银行在自身运营和投融资业务中率先实现碳达峰和碳中和。已有15家银行开展碳中和银行试点，有20家金融机构在湖州的分支机构成为其全国系统内绿色金融、转型金融试点行或示范行。
三是加强风险管控能力建设。为防范“洗绿”行为和绿色金融信用风险，湖州建立了完善的风险管理体系。首先，湖州政府率先构建了全域环境信息披露机制，根据不同类型和规模的银行，制定了适用的标准模板。该机制从2018年起逐步推行，到2021年，全市所有银行业金融机构均已实现环境信息披露。其次，自2018年起，湖州政府在绿色信贷准入、利率定价和信息披露等领域建立了标准化的自律机制，通过发布《湖州市绿色金融行业自律公约》《绿色信贷服务自律公约》等，推动金融机构遵守环保法律法规、产业政策和信贷政策要求，并通过同业惩戒机制强化违规行为的约束，确保绿色金融行为合规。有效维护了金融体系的稳健运行。
三、经验与启示
湖州通过制度夯基、服务增效、能力固本的系统性实践，形成了可复制、可持续的绿色金融发展模式，为全国提供了以地方创新驱动全面绿色转型的典范。一是制度支撑体系化，奠定改革根基。湖州以精准政策激励、首创法治保障和健全标准引领为三大支柱，构建了稳定、透明、可预期的制度环境。政策工具动态优化，法治化明确权责与保障创新，标准化体系精准识别，共同引导金融资源有效配置。二是服务创新精准化，驱动产业转型。遵循“政府引导、市场主导”，湖州一方面大力创新“园区贷”“绿贷险”多元化金融产品，紧扣产业痛点定制解决方案；另一方面，打造数字化平台赋能，以“抢单制”、“限时服务”等模式极大提升融资效率与可得性，打通产融对接堵点。三是能力风控长效化，保障行稳致远。湖州着力强化机构专业能力，设立绿色专营机构并配套单列规模、价格、风控、考核机制，推动银行自身“碳中和”试点，建立行业自律公约，培育市场主体绿色基因。同时，构建全面风险管理体系，建立覆盖信贷准入、定价、披露的自律及同业惩戒机制，有效防控“洗绿”和信用风险，维护市场健康与金融稳定。
